Bitcoin ATMs регулирование биткоина и изменения в kyc

Bitcoin ATMs Регулирование Биткойн

За последние несколько лет регулирование стало более частым, и операторы биткоин-банкоматов получили множество новых ограничений. Bitcoin ATMs Это могло привести к замедлению добавления новых в Европе и более строгим проверкам KYC. Bitcoin ATMs К счастью, темпы появления новых криптовалютных устройств положительные, новые появляются как грибы после дождя.

‍

С одной стороны, усиление регулирования может рассматриваться как благо:

• нормативные акты устраняют существовавшую ранее неопределенность в отношении того, как начать полностью легальный бизнес по установке биткоин-банкоматов;
  

• Существующие и особенно крупные операторы могут рассматривать это положительно, поскольку новые правила станут барьером для входа новых игроков и устранят конкуренцию.

Однако, как правило, усиление регулирования создает для компаний новые требования, которым они должны соответствовать, и обычно резко ухудшает пользовательский опыт, например:

• Bitcoin ATM Пользователям приходится подтверждать свою личность (сканировать удостоверение личности и фотографироваться) при более низких порогах транзакций, что означает больше времени перед экранами (в Польше 1 000 евро или закрытое лицо);
  

• Bitcoin ATM Bitcoin ATMsограничивает базу пользователей использованием биткоин-банкоматов, поскольку задумывалась как инструмент для небанковских людей, позволяющий получить финансовый доступ к онлайн-услугам - между тем, есть случаи, когда у людей нет банковского счета из-за отсутствия документов, удостоверяющих личность/правовой статус, и в этом случае они не могут использовать ни один из них.

Bitcoin ATMНовые правила могут также ограничить деятельность операторов биткоин-банкоматов, как, например, недавнее предложение Центрального банка Сингапура приостановить все операции в .

Здесь мы перечислим некоторые из недавно введенных нормативных актов, которые влияют или могут повлиять на работу биткоин-банкоматов.

Bitcoin ATMs Bitcoin ATM Bitcoin ATMs Если вас не интересует, в каком направлении движется регулирование в мире, то вас наверняка заинтересует вопрос налогообложения транзакций в Польше в нашем анализеналога на биткоин.

США: Government Accountability Office (GAO) - требует от операторов регулярно отправлять информацию о местонахождении банкоматов

Речь идет об отчете, выпущенном Управлением правительственной отчетности (Government Accountability Office) - правительственным законодательным агентством, которое проводит исследования для Конгресса США. В 83-страничном отчете обсуждаются различные теоретические сценарии использования биткоина для незаконной деятельности, такой как торговля людьми и наркотиками, но при этом не приводится никаких существенных доказательств участия биткоин-банкоматов в этой деятельности. 

В качестве вывода в рекомендациях для FinCEN и IRS рекомендуется обязать операторов сообщать информацию о местонахождении - на постоянной основе. В отчете отсутствует обоснование необходимости дополнительного сбора данных. В нем нет ответа на вопрос, как отчет поможет предотвратить преступления. 

Bitcoin ATMs Если эта рекомендация станет законом, она резко увеличит операционные расходы операторов, которые, по всей вероятности, будут переложены на пользователей в виде увеличения комиссий банкоматов. Это новое правило кажется очень сомнительным, учитывая, что недавнее исследование Chainanlysis показало, что только 0,15 % из 2021 транзакции в блокчейне связаны с незаконной деятельностью.

США: Требования к лицензированию денежных переводов во Флориде и Арканзасе

В 2021 году оба штата внесли поправки в закон, требующие от поставщиков "виртуальной валюты" получения лицензии на перевод денег и расширения практики ведения отчетности и учета. Это требование также распространяется на операторов биткойн-банкоматов в этих штатах.

Сингапур: Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) закрывает все биткоин-банкоматы

17 января 2022 года Центральный банк Сингапура сделал резкое заявление о том, что все биткоин-банкоматы должны быть немедленно остановлены. Мотивацией этого изменения стало "Руководство по противодействию торговле криптовалютами широкой публикой", а банкоматы являются одной из форм такого продвижения в общественных местах, где клиенты могут совершать импульсивные транзакции, не до конца понимая связанные с этим риски. 

Пообщавшись с сингапурскими операторами, которые были вынуждены закрыть свой бизнес, мы узнали, что это решение, похоже, окончательное. Эта новость стала своеобразным сюрпризом, поскольку Сингапур всегда считался страной, дружелюбной к криптовалютам.

Bitcoin ATMs Великобритания: Банк Англии призывает ужесточить регулирование BTC

В своем отчете о финансовой стабильности за декабрь 2021 года. Банк Англии излагает свою общую позицию в отношении криптовалют: 

"В настоящее время криптовалюты представляют ограниченный непосредственный риск для финансовой стабильности Великобритании. Однако они будут представлять ряд рисков для финансовой стабильности, если их рост будет продолжаться нынешними быстрыми темпами и по мере того, как они будут становиться все более взаимосвязанными с более широкой финансовой системой". 

Bitcoin ATMs В отчете не приводится анализ активности банкоматов, но, учитывая жесткие ограничения FCA на операции с биткоин-банкоматами в 2020 году, ожидать улучшения нормативно-правовой базы в Великобритании не приходится.

Эстония: запрет на анонимные транзакции

Это более широкая нормативная мера, поскольку она вытекает из поправок ФАТФ к правилам путешествий. Требование означает, что любая транзакция с использованием VASP (провайдера услуг виртуальных активов) должна включать идентифицированного пользователя. 

Операторы биткоин-банкоматов относятся к категории VASP, что означает, что все пользователи банкоматов должны будут пройти полную идентификацию, прежде чем воспользоваться ими. Изменения были одобрены правительством Эстонии в декабре 2021 года, теперь они должны пройти через парламент и, как ожидается, будут введены в первой половине 2022 года.

Bitcoin ATM К счастью, первый в Варшаве не ограничен подобным законом.

Гонконг: Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) предлагает запретить розничным инвесторам торговать криптовалютами

Регулятор Гонконга планирует расширить сферу действия правил по борьбе с отмыванием денег и ограничить розничный сектор торговли криптовалютами. 

Статус банкоматов в соответствии с этим положением в настоящее время неясен, но вполне вероятно, что операторы банкоматов могут столкнуться с более жестким регулированием, поскольку правительство заявило в консультационном документе, что рассмотрит возможность их регулирования, "когда рынок будет готов".

Как видно из приведенных примеров, во всем мире наблюдается тенденция к усилению регулирования биткоин-банкоматов и ограничению их деятельности. В то же время дополнительные требования обременяют операторов банкоматов, ограничивают доступ розничных клиентов к услугам банкоматов и увеличивают расходы на их обслуживание. 

Поскольку МВФ утверждает, что криптовалюты представляют угрозу финансовой стабильности стран (читай: вводят контроль над печатанием денег центральными банками и позволяют населению избегать все более раздутых активов и совершать частные сделки без посредников), мы ожидаем, что в будущем регулирование будет становиться все более жестким.

Bitcoin ATMs Если вы хотите быть еще более осведомленным о криптовалютах с юридической точки зрения, рекомендуем статью и биткоин против налогов - что и как.