比特币法规和对 KYC 的修改

比特币监管

在过去几年里，监管变得越来越频繁，对比特币 ATM 运营商施加了许多新的限制。Bitcoin ATMs 这可能导致欧洲新增设备的速度放缓，以及 "更严格 "的 KYC 验证。Bitcoin ATMs 幸运的是，新加密货币设备的步伐是积极的，"雨后春笋 "般不断涌现。

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一方面，加强监管可以被视为一件好事：

• 法规消除了之前存在的关于如何开展完全合法的比特币 ATM 业务的不确定性；
  

• 现有的运营商，尤其是大型运营商可以积极地看待这一点，因为新法规将成为新参与者进入市场的障碍，并消除竞争。

不过，一般来说，更多的监管会给公司带来新的要求，通常会大大降低用户体验，例如

• Bitcoin ATM 在较低的交易门槛下，用户必须验证身份（扫描身份证并拍照），这意味着在屏幕前花费更多时间（在波兰为 1,000 欧元或遮住脸）；
  

• Bitcoin ATM Bitcoin ATMs将用户群限制在比特币自动取款机的使用范围内，因为比特币自动取款机本来是为没有银行账户的人提供金融服务的工具--与此同时，有些人由于没有身份证件/合法身份而没有银行账户，在这种情况下，他们既不能使用比特币自动取款机，也不能使用比特币。

Bitcoin ATM新法规还可能限制比特币 ATM 运营商的活动，比如新加坡中央银行最近建议暂停.NET ATM 的所有业务。

在此，我们列出了最近出台的一些已经或可能对比特币 ATM 运营产生影响的法规。

Bitcoin ATMs Bitcoin ATM Bitcoin ATMs 如果你对世界法规的走向不感兴趣，那么你可能会对波兰的交易征税问题感兴趣，我们将对比特币征税进行分析。

美国：政府问责局（GAO）--要求运营商定期发送有关自动取款机位置的信息

我们说的是政府问责办公室发布的一份报告，这是一个为美国国会提供研究的政府立法机构。在这份长达 83 页的报告中，他们讨论了比特币可能被用于贩卖人口和毒品等非法活动的各种理论场景，但却没有提供任何实质性的证据证明比特币 ATM 参与了这些活动。 

作为对 FinCEN 和 IRS 建议的结论，建议要求运营商持续报告位置信息。报告没有说明需要收集更多数据的理由。报告没有回答报告将如何帮助预防犯罪的问题。 

Bitcoin ATMs 如果这项建议成为法律，将大幅增加运营商的运营成本，而这些成本很可能会通过增加 ATM 佣金转嫁给用户。鉴于 Chainanlysis 最近的一项研究表明，2021 年区块链交易中只有 0.15% 与非法活动有关，这项新规定似乎非常值得商榷。

美国：佛罗里达州和阿肯色州的汇款许可要求

2021 年，这两个州都修订了法律，要求 "虚拟货币 "提供商获得转账许可，并扩大了某些报告和记录保存做法。这一要求也适用于这两个州的比特币自动取款机运营商。

新加坡：新加坡金融管理局（MAS）关闭所有比特币 ATM 业务

2022 年 1 月 17 日，新加坡中央银行突然宣布立即停止所有比特币自动取款机。这一改变背后的动机是 "不鼓励公众进行加密货币交易的指导方针"，而自动取款机正是在公共场所进行这种推广的一种形式，客户可以在没有充分了解其中风险的情况下进行冲动交易。 

通过与被迫关闭业务的新加坡运营商交谈，我们得知这一决定似乎是最终决定。这个消息让人感到非常意外，因为新加坡一直被认为是一个对加密货币友好的国家。

Bitcoin ATMs 英国：英格兰银行呼吁加强对 BTC 的监管

在 2021 年 12 月的《金融稳定报告》中。英格兰银行阐述了其对加密货币的总体立场： 

"加密货币目前对英国金融稳定构成的直接风险有限。但是，如果加密货币继续以目前的速度快速增长，并与更广泛的金融体系建立更紧密的联系，它们将对金融稳定构成一系列风险。" 

Bitcoin ATMs 报告没有对自动取款机的活动进行任何分析，但考虑到 FCA 将在 2020 年对比特币自动取款机的运营进行严格限制，预计英国的运营监管框架不会得到改善。

爱沙尼亚：禁止匿名交易

这是一项更广泛的监管工作，因为它源于反洗钱金融行动特别工作组对旅行条例的修订。这项要求意味着，使用 VASP（虚拟资产服务提供商）进行的任何交易都必须涉及已识别的用户。 

比特币自动取款机运营商属于 VASP 类别，这意味着所有自动取款机用户在使用自动取款机之前都必须经过身份验证。爱沙尼亚政府于 2021 年 12 月批准了这一变更，现在必须通过议会审议，预计将于 2022 年上半年实施。

Bitcoin ATM 值得庆幸的是， 华沙的第一个项目没有受到类似法律的限制。

香港：证券及期货事务监察委员会（SFC）建议禁止散户投资者交易加密货币

香港监管机构计划扩大反洗钱法规的范围，并限制零售行业进行加密货币交易。 

自动取款机在该法规下的地位目前尚不明确，但自动取款机运营商很有可能面临更多的监管，因为政府在咨询文件中表示，"当市场准备就绪时 "将考虑对自动取款机进行监管。

从上面的例子可以看出，加强对比特币自动取款机的监管，限制其运营是世界性的趋势。与此同时，额外的要求加重了自动取款机运营商的负担，限制了零售客户使用自动取款机服务，并增加了成本。 

国际货币基金组织认为，加密货币对各国的金融稳定构成威胁（解读：对央行印钞实施控制，允许民众避免日益膨胀的资产，在没有中介的情况下进行私人交易），因此我们预计未来的监管会越来越严格。

Bitcoin ATMs 如果您想从法律角度进一步了解加密货币，我们向您推荐《 比特币与税收--什么和如何》一文。