Bitcoin ATMs регулювання біткоїна та зміни до київської біржі

Bitcoin ATMs Регулювання Bitcoin

За останні кілька років регулювання почастішало, і на операторів біткоїн-банкоматів було накладено багато нових обмежень. Bitcoin ATMs Це могло призвести до уповільнення появи нових в Європі та "суворіших" перевірок KYC. Bitcoin ATMs На щастя, темпи появи нових криптовалютних пристроїв є позитивними, і вони з'являються з нізвідки "як гриби після дощу".

‍

З одного боку, більше регулювання можна розглядати як позитивний момент:

• Нормативно-правові акти усувають існуючу невизначеність щодо того, як розпочати повністю легальний бізнес біткоїн-банкоматів;
  

• Існуючі та особливо великі оператори можуть розглядати це позитивно, оскільки нові правила стають бар'єром для входу нових гравців та усувають конкуренцію.

Однак, загалом, посилення регулювання створює нові вимоги до компаній, яким вони повинні відповідати, і, як правило, різко погіршує користувацький досвід, наприклад:

• Bitcoin ATM користувачі повинні підтверджувати свою особу (сканувати посвідчення особи та фотографуватися) при нижчих порогах транзакцій, що означає більше часу перед екранами (у Польщі 1 000 євро або закрите обличчя);
  

• Bitcoin ATM Bitcoin ATMsобмежує базу користувачів до використання біткоїн-банкоматів, оскільки було задумано як інструмент для людей, які не мають банківських рахунків, щоб отримати фінансовий доступ до онлайн-сервісів - між тим, є випадки, коли люди не мають банківського рахунку через відсутність документів, що посвідчують особу/юридичного статусу, і в цьому випадку вони не можуть користуватися ні тим, ні іншим.

Bitcoin ATMНові правила також можуть обмежити діяльність операторів біткоїн-банкоматів, як, наприклад, нещодавня пропозиція Центрального банку Сінгапуру призупинити всі операції в зоні .

Тут ми перелічимо деякі з нещодавно запроваджених нормативних актів, які мають або можуть мати вплив на роботу біткоїн-банкоматів.

Bitcoin ATMs Bitcoin ATM Bitcoin ATMs Якщо вас не цікавить, в якому напрямку рухається регулювання у світі, вас, ймовірно, зацікавить питання оподаткування транзакцій у Польщі в нашому аналізі про податок на біткойн.

США: Управління державної звітності (GAO) - вимагає від операторів регулярно надсилати інформацію про місцезнаходження банкоматів

Ми говоримо про звіт, опублікований Офісом урядової підзвітності (Government Accountability Office), урядовим законодавчим органом, який проводить дослідження для Конгресу США. У своєму 83-сторінковому звіті вони обговорюють різні теоретичні сценарії, в яких біткоїн може використовуватися для незаконної діяльності, такої як торгівля людьми та наркотиками - але не надають жодних суттєвих доказів участі біткоїн-банкоматів у цій діяльності. 

Як висновок у рекомендаціях для FinCEN та IRS рекомендується зобов'язати операторів надавати інформацію про місцезнаходження на постійній основі. У звіті відсутнє обґрунтування такої необхідності додаткового збору даних. Він не дає відповіді на питання, як звіт допоможе запобігти злочинам. 

Bitcoin ATMs Якщо ця рекомендація стане законом, це різко збільшить операційні витрати операторів, які, найімовірніше, будуть перекладені на користувачів через збільшення комісій банкоматів. Це нове регулювання видається дуже сумнівним, враховуючи, що нещодавнє дослідження Chainanlysis показало, що лише 0,15% блокчейн-транзакцій у 2021 році пов'язані з незаконною діяльністю.

США: Вимоги до ліцензування грошових переказів у штатах Флорида та Арканзас

У 2021 році обидва штати внесли зміни до законодавства, які вимагають від провайдерів "віртуальної валюти" мати ліцензію на переказ грошей, а також розширили певні практики звітності та ведення обліку. Ця вимога також поширюється на операторів біткоїн-банкоматів у цих штатах.

Сінгапур: Монетарна адміністрація Сінгапуру (MAS) закриває всі біткоїн-банкомати

17 січня 2022 року Центральний банк Сінгапуру зробив несподівану заяву про те, що всі біткоїн-банкомати мають бути негайно зупинені. Мотивація цієї зміни - "Керівні принципи протидії торгівлі криптовалютами серед широкої громадськості", а банкомати є однією з форм такої пропаганди в громадських місцях, де клієнти можуть здійснювати імпульсивні транзакції, не усвідомлюючи повною мірою пов'язані з цим ризики. 

Поспілкувавшись із сінгапурськими операторами, які були змушені закрити свій бізнес, ми дізналися, що це рішення, схоже, є остаточним. Ця новина стала своєрідною несподіванкою, оскільки Сінгапур завжди вважався країною, дружньою до криптовалют.

Bitcoin ATMs Великобританія: Банк Англії закликає до більш жорсткого регулювання BTC

У своєму Звіті про фінансову стабільність за грудень 2021р. Банк Англії виклав свою загальну позицію щодо криптовалют: 

"Наразі криптовалюти становлять обмежені безпосередні ризики для фінансової стабільності Великобританії. Однак, якщо вони продовжуватимуть зростати такими ж швидкими темпами, як зараз, і стануть більш взаємопов'язаними з фінансовою системою, то це може призвести до низки ризиків для фінансової стабільності", - зазначив він. 

Bitcoin ATMs Звіт не містить жодного аналізу діяльності банкоматів, але з огляду на різкі обмеження FCA на операції з біткойн-банкоматами у 2020 році, не очікується, що регуляторна база для роботи банкоматів у Великій Британії покращиться.

Естонія: заборона анонімних транзакцій

Це ширший регуляторний захід, оскільки він випливає з поправок ФАТФ до правил переказу коштів. Вимога означає, що будь-яка транзакція з використанням VASP (постачальника послуг з віртуальних активів) повинна бути здійснена за участю ідентифікованого користувача. 

Оператори біткоїн-банкоматів підпадають під категорію VASP, що означає, що всі користувачі банкоматів повинні будуть проходити повну ідентифікацію перед використанням апаратів. Зміни були схвалені урядом Естонії в грудні 2021 року, тепер вони мають пройти через парламент і, як очікується, будуть введені в дію в першій половині 2022 року

Bitcoin ATM На щастя, перший у Варшаві не обмежений подібним законом.

Гонконг: Комісія з цінних паперів та ф'ючерсів (SFC) пропонує заборонити роздрібним інвесторам торгувати криптовалютами

Гонконгський регулятор планує розширити сферу дії правил боротьби з відмиванням грошей і обмежити роздрібний сектор торгівлею криптовалютами. 

Статус банкоматів за цим регулюванням наразі незрозумілий, але дуже ймовірно, що оператори банкоматів можуть зіткнутися з більшим регулюванням, оскільки уряд заявив у консультаційному документі, що він розгляне можливість регулювання банкоматів "коли ринок буде готовий".

Як видно з наведених вище прикладів, посилення регулювання біткоїн-банкоматів та обмеження їхньої діяльності є загальносвітовою тенденцією. Водночас, додаткові вимоги обтяжують операторів банкоматів, обмежують доступ роздрібних клієнтів до послуг банкоматів, а також підвищують їхню вартість. 

Оскільки МВФ стверджує, що криптовалюти становлять загрозу фінансовій стабільності країн (читай: накладають контроль на друк грошей центральними банками і дозволяють населенню уникати все більш роздутих активів і здійснювати приватні транзакції без посередників), ми очікуємо, що в майбутньому регулювання буде ставати все більш жорсткішим.

Bitcoin ATMs Якщо ви хочете бути ще більш поінформованими про криптовалюти з юридичної точки зору, рекомендуємо статтю і біткойн проти податків - що і як.